什么是非法集資？如何辨別“非法集資”？“非法集資”的錢還能退回來嗎？日前，記者從市地方金融工作局了解到，《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）于5月1日起正式施行，《條例》界定了非法集資的含義；規(guī)定了非法集資人和非法集資協(xié)助人的法律責(zé)任，對防范和處置非法集資的原則、程序、手段和方法等多方面內(nèi)容作出規(guī)定。對廣大市民來說，應(yīng)了解非法集資的特征，避免上當(dāng)受騙。

◆擦亮眼睛，識別常見“非法集資”

近年來，非法集資違法犯罪活動較為猖獗，相關(guān)刑事案件高發(fā)頻發(fā)，手法花樣不斷翻新。不少違法犯罪活動經(jīng)過包裝演變?yōu)椤巴顿Y項目”“商業(yè)服務(wù)”，更具迷惑性。

《條例》明確，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

市地方金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前較常見的非法集資方式主要有5種：設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；在銷售商品、提供服務(wù)、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實物等回報的形式吸收資金；違反法律、行政法規(guī)或國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；其他涉及非法集資行為。

◆非法集資的損失 ，參與者自行承擔(dān)

非法集資往往具有非法性、利誘性和社會性的特征。市地方金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，市民一定要做到不參與非法集資。

一年前，趙女士通過某單位李經(jīng)理，購買了一款號稱“絕對保本”的“高收益、零風(fēng)險”的理財產(chǎn)品，準(zhǔn)備坐等收益。一年后，趙女士準(zhǔn)備把錢取出來給女兒買房，才發(fā)現(xiàn)李經(jīng)理的電話已經(jīng)打不通了，對方的辦公室也已經(jīng)人去樓空……

市地方金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《條例》明確，“對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機關(guān)依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”

無獨有偶，劉女士也陷入了高息誘惑賺錢的騙局。

劉女士在加入了一個投資QQ群以后，看到群內(nèi)“很多人”都“賺了錢”，并且認(rèn)識了自稱為“投資專家”的群主。在利益的誘惑下，她急匆匆地趕到銀行，在工作人員的再三提醒和風(fēng)險提示下，仍要求工作人員幫忙開通了網(wǎng)銀。數(shù)小時后，劉女士發(fā)現(xiàn)被騙，銀行卡內(nèi)的7萬元錢已被群主用遠程的方式轉(zhuǎn)走，趕到銀行請求工作人員幫忙處理，工作人員支招助其追回部分被騙的資金。

《條例》明確：“任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。”非法集資不受法律保護，受到的損失自行承擔(dān)，政府不兜底、不買單。

市地方金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，一些工商企業(yè)、個體工商戶在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“理財”“財富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣，欺騙、誤導(dǎo)公眾，非法從事金融業(yè)務(wù)活動。遇到類似情況，廣大市民要做到，凡是沒有金融管理部門許可的，絕不投資；凡是宣稱穩(wěn)賺不賠的，絕不投資；凡是面向公眾籌資的，絕不投資。

◆發(fā)現(xiàn)非法集資 及時舉報

陳阿姨外出散步，路遇一位推銷“玉”的人員，對方一邊套近乎，一邊聲稱可將手里的“玉”賣給陳阿姨，三個月后如果陳阿姨不滿意，他們還可以50%的價格將這塊“玉”回購。盡管在電話征求兒子意見時兒子極力提醒和反對，但陳女士仍然沒有抵擋住誘惑，購買了這塊“玉”。三個月后，當(dāng)陳女士發(fā)現(xiàn)貓膩時，對方已不見蹤影……

《條例》明確：“非法集資協(xié)助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個人。”“對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”

市地方金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，不協(xié)助開展非法集資，絕不違法犯罪。在尋找工作時，對業(yè)務(wù)員、代理商等崗位，一定要認(rèn)真鑒別，千萬不要做，違法犯罪的“非法集資協(xié)助人”。

《條例》明確，“地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測預(yù)警機制，納入社會治安綜合治理體系，發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治組織的作用，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，加強對非法集資的監(jiān)測預(yù)警。”“行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)強化日常監(jiān)督管理，負(fù)責(zé)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險排查和監(jiān)測預(yù)警。”

《條例》明確，“國家鼓勵對涉嫌非法集資行為進行舉報，并為舉報人保密。”市地方金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒廣大市民，發(fā)現(xiàn)非法集資線索及時向有關(guān)部門舉報，凡舉報一經(jīng)查實，咸寧市各地根據(jù)不同情況，給予500-20000元的獎勵，咸寧市處非辦舉報電話 8217660。

（記者 徐浪  通訊員 佘華澤 劉靜雅）