咸寧網(wǎng)訊 通訊員 胡競文 邵楓：提到銀行清收工作，很多人可能會說這是塊“硬骨頭”。但對于銀行清收保全部的工作人員來說，這塊“硬骨頭”再難也要啃。

受經(jīng)濟下行影響，銀行不良貸款率上升，不良清收形勢嚴(yán)峻，各銀行都面臨清收壓力。為盡可能多的收回不良貸款，銀行可謂是軟硬兼施，窮盡各種手段。

“前不久，湖南郴州一銀行‘董事長自帶被褥碗筷，入住債務(wù)人客廳，最終成功催收欠款’的故事，在網(wǎng)上火了。這個故事引起了銀行業(yè)人士的共鳴，也說明了清收工作的不容易。”12月20日，中行咸寧分行相關(guān)部門負責(zé)人說，清收工作不像銀行的其他崗位工作舒適、受歡迎，清收工作需要與一些因為主觀或客觀原因逾期不還的借款人，進行近距離、甚至面對面的斗智斗勇。

“我們的清收人員經(jīng)常凌晨出發(fā)，親自上門到各個欠款人或擔(dān)保人家中清收不良貸款，一直到晚上才結(jié)束。之所以這么早出晚歸，就是想堵住一些老賴。可即便如此，大多數(shù)時候也會撲空。”中行咸寧分行相關(guān)負責(zé)人介紹，針對咸寧中行銀行卡不良持續(xù)在全省擺尾的落后現(xiàn)狀，2018年年初咸寧分行在省分行率先成立了清收保全專職隊伍，并出臺了個人授信不良現(xiàn)金清收方案及處置獎懲辦法。

清收專班在上門催收時，對能夠聯(lián)系的客戶 ，讓客戶在 《催收函》 和 《地址確認(rèn)書》 上簽字，且 《地址確認(rèn)書》 簽字時要進行拍照，對不能夠聯(lián)系的客戶， 需要催收人員在客戶居住地的居委會或小區(qū)物業(yè)管理公司，開具 《失聯(lián)證明》。 清收保全部將對執(zhí)行進展不定期進行通報， 同時對機構(gòu)進展情況開展現(xiàn)場分類督導(dǎo)。清收前銀行一般會對不良貸款分門別類，并盡量掌握貸款人的家庭住址、家庭成員、資產(chǎn)等關(guān)鍵信息，再一一上門清收。

不過，并非所有不良貸款都能通過上述方式收回，拿起法律武器反擊借款人、解決難以追回的借款已經(jīng)成為銀行處置和化解不良貸款的一種常規(guī)手段。

中行咸寧分行相關(guān)部門負責(zé)人介紹，中行咸寧分行主動加強與我市法院、公安部門聯(lián)系溝通, 2018年截至目前，提交銀行卡、個貸法務(wù)清收資料500多筆, 金額近4000萬元; 其中法院已立案82筆，公安部門報案175筆。在法院、公安機關(guān)的大力支持配合下，一部分欠款已收回。

“之前有一位客戶，故意切斷聯(lián)系方式‘玩消失’，躲避貸款催收，已達到惡意逃避債務(wù)的目的。在咸寧北車站購買高鐵票，觸發(fā)公安機關(guān)系統(tǒng)而被抓獲。”該負責(zé)人介紹。

筆者了解到，咸寧中行緊密配合市政府化解金融風(fēng)險“雷霆”行動,對重點不良客戶落實網(wǎng)上追逃7筆, 截至目前已抓獲6人,4人結(jié)清欠款。判決19筆,申請強制執(zhí)行17筆,執(zhí)行回款金額100多萬元,列入被執(zhí)行失信人名單11人。

此外，該行建立法律顧問、外包公司每月案件進展聯(lián)動機制和季度聯(lián)席會議制度。同時，推進法務(wù)清收審理進程, 加大不良個人授信責(zé)任認(rèn)定和核銷處置力度,做到帳銷案存，有效化解處置不良風(fēng)險。

信用卡逾期還款的事情經(jīng)常發(fā)生在我們身邊，那么，貸款逾期也將被追究法律責(zé)任嗎？

中行咸寧分行相關(guān)部門負責(zé)人表示，對于短期內(nèi)的貸款逾期行為，銀行等放款機構(gòu)會通過發(fā)短信、打電話、上門催收等方式對逾期資金進行催收，責(zé)令借款人限期歸還逾期本息;貸款逾期后，還款時除了要歸還利息和本金外，還需要繳納罰息和違約金等。

而逾期超過90天則會被銀行等放款機構(gòu)視為惡意逾期，無論數(shù)額大小，銀行都可以起訴立案追收。如經(jīng)法院判決仍拒不履行，銀行可以申請法院強制執(zhí)行。同時，該借款人還會被列入失信名單，會被限制高消費、限制乘飛機高鐵、限制出國、無法申請貸款、甚至影響子女未來前程等等。根據(jù)《刑法》有關(guān)規(guī)定，如果是信用卡惡意透支達到一定限額，很有可能還要承擔(dān)刑事責(zé)任。

“我們?nèi)ゴ呖睿环矫媸枪ぷ魅蝿?wù)，另一方面也確實為貸款人著想。他們早日還款，早日輕松。”該行相關(guān)部門負責(zé)人介紹，“你越不還，利息越多，壓力越大。”另外，成了老賴，無論對貸款者本人還是家人都會造成很嚴(yán)重的影響。“比如他的子女就有可能因為父母有不良信用記錄，影響就讀重點學(xué)校，參軍、報考國家公務(wù)員等也會受影響。”